Ao longo dos anos, PMEs vêm dominando o setor de negócios na América Latina. Micro, pequenas e médias empresas representam 99% dos negócios e 67% dos empregos na região. É dizer que elas são impulsores centrais para o desenvolvimento regional quando consideramos a inclusão social e o crescimento econômico.

Há décadas, no entanto, pequenas e médias empresas têm enfrentado uma brecha significativa e persistente no financiamento, principalmente devido à incapacidade dos bancos de oferecer produtos adequados de empréstimo. Segundo o The London Institute of Banking & Finance , PMEs passam, em média, 30 horas solicitando crédito e esperam uma média de 120 dias pra que os fundos caiam em sua conta, nos casos em que eles são concedidos.

Além disso, operações comandadas por mulheres formam a maioria das PMEs, 60% , mas ainda existe uma brecha de receita entre empresas pertencentes a mulheres e aquelas controladas por homens. PMEs pertencentes a mulheres têm um papel crucial na economia mundial. Elas estimulam os negócios em mercados em desenvolvimento ao integrar as melhores práticas tecnológicas em suas estratégias de gestão e utilizar tecnologias digitais para transformar seus modelos de negócio. Fechar a brecha de gênero e trabalhar para a inclusão financeira dão à América Latina a oportunidade de revitalizar o estado financeiro da região e equalizar a brecha de crédito.

Com base na rápida aceleração da era digital, a executiva Kathy Stares, vice-presidente Executiva para as Américas da Provenir, líder global em software de data analytics e decisões sobre riscos, extraiu três lições que os credores a PMEs podem seguir para se adaptar a novas necessidades:

Credores movidos por dados ganham não só em agilidade e eficiência de custo, mas também podem identificar rapidamente oportunidades de mercado e ampliar sua tecnologia para regiões e ambientes regulatórios diferentes. O acesso a dados em tempo real lhes dá a oportunidade de estruturar mecanicamente e customizar empréstimos segundo o perfil de uma PME.

Encontrar a interação entre pontuação de crédito, duração do prazo e garantia para avaliar risco pode ser uma das tarefas mais difíceis para credores. Os métodos tradicionais de precificação de empréstimo podem ter funcionado no passado, mas problemas como a crescente demanda dos consumidores, recursos limitados e a má qualificação de tomadores de empréstimo qualificados atrapalham a forma como PMEs são medidas quanto ao risco de empréstimo.

Não é mais suficiente que um credor ofereça uma conta básica e uma facilidade de empréstimo para atrair e reter PMEs. Ofertas aprimoradas no ponto de venda, mercados e uma abordagem de marketing geoposicionada são o mínimo necessário para atender à necessidade, atrair e reter PMEs.

As finanças são um requerimento fundamental de negócio e, ainda assim, muitos solicitantes de empréstimos têm sido rejeitados para várias formas de bens de consumo e produtos, devido ao conhecimento inadequado de suas informações de crédito.

É aí que as plataformas de inteligência artificial entram. Sistemas de IA são construídos para capturar, analisar e deduzir dados através de players que capacitam o processamento não supervisionado de informações. Apoiadas pela crescente disponibilidade de dados, maior eficiência de algoritmos e maiores capacidades de computação, inovações em machine learning ajudam a conduzir a adoção da inteligência artificial, como afirmado pela OCDE . Fazer previsões exatas para o futuro é uma necessidade de negócio; isso permite que líderes tomem decisões melhores para sua companhia.

Sistemas de inteligência artificial ajudam credores de PMEs a identificar padrões de risco e oportunidade, além de criar modelos para o futuro que podem prever e preparar para eventos inéditos. Sua ampla adoção entre credores de PMEs democratiza melhor o acesso destas ao crédito e elimina preconceitos implícitos relativos a gênero, etnia, geografia e histórico socioeconômico. Além disso, plataformas de inteligência artificial oferecem a capacidade de reduzir o custo de capital para PMEs e diminuir o risco de inadimplência para seus credores.

As PMEs passarão a usar fontes formais de crédito graças a maiores opções de financiamento, tarifas competitivas e facilidade de acesso a fundos, pois a tecnologia direciona as oportunidades de crescimento para este mercado carente de serviços.

Os principais credores estabelecem um alto padrão para sua experiência de usuário. A meta não é simplesmente superar o desempenho de processos offline padronizados, mas fazer um paralelo com a experiência de comprar e usar bens e serviços via plataformas móveis de comércio.

Redesenhar processos de back-end ajuda a melhorar a experiência do usuário ao utilizar automação para eliminar tarefas manuais e substituí-las por integração de dados que permite a tomada de decisões praticamente em tempo real. Uniformizar as capacidades de customização permite que credores se organizem melhor e refinem seus aplicativos online para garantir acesso fácil e adaptabilidade para os clientes.

Um ciclo mais eficiente – da solicitação ao financiamento – pode resultar em maior conversão dos solicitantes, melhor satisfação, retenção e renovação dos clientes, além de menores taxas de custo marginal e atraso. Além disso, interfaces com o cliente online redesenhadas podem superar sistemas legados ao apoiar a gestão de contas de empréstimo de autosserviço para PMEs.

Em um ambiente sempre em mudança, pode ser difícil identificar quais fatores estimulam o crescimento de uma economia. Ainda assim, uma resposta está bem diante de nós – ajudar pequenas e médias empresas que geram empregos e possibilitam o crescimento econômico. Credores de PMEs ainda têm trabalho a fazer para começar o processo de fechar a brecha de crédito para tais negócios. Ainda assim, ao aprenderem essas lições, elas estão mais bem equipadas para ajudar PMEs, particularmente aquelas pertencentes a mulheres, a expandir suas empreitadas de negócio.

Kathy Stares é Vice-Presidente Executiva para as Américas da Provenir, líder global em software de data analytics e decisões sobre riscos. Lidera as equipes de vendas, sucesso de clientes e consultoria pré-vendas nas Américas e supervisiona parcerias estratégicas. Como membro da equipe executiva da Provenir, está introduzindo abordagens criativas à gestão de contas para apoiar a agressiva estratégia de crescimento da companhia.

Com mais de 20 anos de experiência e conquistas em tecnologia de serviços financeiros, Kathy tem um profundo conhecimento e curiosidade sobre a inovação na tomada de decisões de risco. Ela tem paixão por ajudar organizações a impulsionarem a tecnologia para construir experiências de classe mundial para seus clientes.

Antes de entrar para a Provenir, Kathy foi Diretora Executiva para Clientes na enStream, prestadora de serviços de verificação móvel do Canadá. Além disso, foi Executiva do Grupo de Vendas Globais na FICO e ocupou diversos cargos de liderança na Fair Isaac e na Transunion. Kathy é bacharel pela Universidade de Toronto e tem um certificado Women of Influence. Além disso, é voluntária da organização Mentiium.